Банковская отрасль жестко регулируется во всех юрисдикциях, а ее представители обычно очень консервативны. Несмотря на это, активное распространение блокчейна в последние годы, ошеломительная популярность криптовалют и бум ICO привели к тому, что руководство многих банков и финансовых организаций больше не отрицает перспективность технологии.
Крупные банки стали все чаще тестировать технологию распределенных реестров и внедрять блокчейн в бизнес-процессы. Банки регулярно инвестируют в различные проекты и стартапы, разрабатывающие решения на базе блокчейна.
По данным исследования консалтинговой компании Accenture, которая специализируется на стратегическом планировании, уже больше половины топ-менеджеров признает, что блокчейн в ближайшие годы сыграет ключевую роль в успехе финансовых компаний. Аналитики Accenture считают, что мировой банковский сектор сэкономит до 20$ млрд к 2022 году за счет внедрения блокчейна.
Блокчейн — панацея для финтех-компаний
Блокчейн может решить массу проблем, с которыми сегодня сталкиваются банки и финансовые организации. У технологии множество интересных характеристик, которые делают ее настолько же привлекательной, насколько привлекательным на момент появления был Linux из-за своей открытости и Skype из-за протокола Voice over IP.
Блокчейн — технология, обеспечивающая высокую степень надежности в хранении и передаче данных, открытую и прозрачную инфраструктуру сети, децентрализацию и низкую стоимость операций. Набор таких внушительных характеристик делает блокчейн крайне перспективным и востребованным решением даже в крайне консервативном и зарегулированном банковском секторе.
Деятельность большинства кредитных и финансовых организаций попросту не может осуществляться без множества посредников, участие которых делает услуги дороже. Внедрение блокчейна позволит избавиться от ненужных посредников и сделать услуги дешевле для потребителей и самих банков.
Какие решения популярны
Основные задачи, которые банки и другие финансовые организации планируют в ближайшем будущем начать решать с помощью технологии блокчейна — снижение стоимости и ускорение межбанковских и международных переводов. Крупные консалтинговые компании и независимые финансовые аналитики рассматривают блокчейн-технологию в первую очередь как возможную альтернативу системе банковских переводов SWIFT уже в самом ближайшем будущем.
Другая сфера применения блокчейна в банковском секторе — создание системы идентификации клиентов с помощью технологии распределенных реестров. Этот функционал актуален, потому что все кредитные организации обязаны выполнять процедуру KYC при обработке заявок. Блокчейн позволяет разово идентифицировать пользователей и затем надежно хранить такую информацию, предоставляя к ней доступ другим банкам, участвующим в системе.
Банковская и финансовая деятельность напрямую связана со страхованием вкладов и кредитов. Большинство таких банковских функций даже в развитых странах подвергаются критике из-за ненадежности и уязвимости. Государственные регуляторы страхуют банковские вклады людей в традиционных валютах. Система кредитования и вкладов, которая построена на технологии распределенных реестров, децентрализована и не может разориться, потому что вклады не находятся под контролем одной организации.
Кроме того, традиционное страхование может серьезно улучшиться: выплаты по страховым случаям могут быть автоматизированы. Люди смогут моментально получать страховые выплаты после наступления страхового случая, если система построена на умных контрактах, которые выполняются автоматически и не требуют долгих бюрократических проволочек с участием бесконечного количества менеджеров.
Банки активно тестируют и внедряют технологию
Подконтрольное ассоциации крупных банков Польши бюро обработки кредитных данных ведет учет порядка 150 миллионов кредитных историй европейцев. Британская финтех-компания The Billon Group, получившая в прошлом году миллион евро инвестиций от ЕС, создала для бюро уникальное блокчейн-решение для обработки клиентских данных.
Руководство бюро считает, что блокчейн-решение не просто соответствует юридическим требованиям и регламенту защиты информации, но также отвечает запросам индустрии и крайне эффективно. Продукт The Billon Group изучают и внедряют восемь крупных банков Польши, руководство которых уверено в том, что блокчейн радикально преобразит сферу хранения и передачи личной информации между банками и потребителями.
Представители Billon сообщили, что компания продолжает развивать и внедрять решения на базе блокчейна не только для обработки и хранения данных, но и для работы с фиатными деньгами. Задача проекта — революция в управлении данными, которая позволит пользователям конфиденциально и безопасно контролировать свои персональные данные.
Крупнейшая в Испании и одна из лидеров на рынке Великобритании финансово-кредитная организация Grupo Santander стала пионером в освоении блокчейна среди банков. Подконтрольный группе Banco Santander реализовал с помощью блокчейна полностью функционирующую платежную систему One Pay FX. Первостепенная задача системы — оптимизировать с помощью распределенных реестров проведение платежей между Европой и Южной Америкой.
Испанский банк запустил сервис, задача которого в ускорении и снижении стоимости проведения международных банковских транзакций. В основу сервиса лег блокчейн от компании Ripple, которая известна по сотрудничеству с American Express и Western Union, а также по другим партнерам из банковского сектора.
Banco Santander также разрабатывает и тестирует блокчейн-решение для проведения голосования акционеров под нужды крупных партнеров, среди которых Northern Trust, Broadbridge и JPMorgan Chase.
Упомянутый JPMorgan Chase настолько верит в будущее блокчейна, что выделил в отдельное предприятие по изучению и внедрению технологии подразделение Quorum. Банк тестирует приложения для обработки финансов и даже выпустил годовой депозитный сертификат с плавающей ставкой на базе распределенного реестра.
Банк Goldman Sachs активно поддерживает и изучает технологию распределенных реестров и уже инвестировал в криптовалютный проект Circle. Агентство Bloomberg сообщило, что банк также хочет стать лидером в использовании криптовалют среди конкурентов с Уолл-стрит и создает собственное криптовалютное подразделение, которое будет заниматься исключительно торговлей цифровыми валютами.
Исследуют и внедряют блокчейн не только крупные отдельные банки, но созданные специально для этих целей группы компаний и банковские ассоциации. Крупный канадский Bank of Montreal стал еще одним участником ассоциации, состоящей из европейских банков, которая разрабатывает платформу для финансирования торговли автомобилями и текстильным волокном под названием Batavia. В ассоциации также состоят: испанский CaixaBank, швейцарский UBS, немецкий Commerzbank, восточноевропейский Erste Group и другие.
Что нас ждет в ближайшем будущем
Технология способна серьезнейшим образом изменить процедуры заключения и подтверждения сделок, управления наличностью, оптимизировать активы и множество бизнес-процессов, которые сегодня совокупно обходятся банкам в миллиарды долларов ежегодных расходов.
Решение от Universa гораздо быстрее и надежнее большинства известных блокчейнов. Кроме того, мы в Universa делаем максимум для того, чтобы технология развивалась и внедрялась не только компаниями сугубо в сфере IT, но и в реальных секторах экономики. Банки — одна из самых заинтересованных ниш, которая может получить от блокчейна массу преимуществ.
Благодаря блокчейну принятые и устоявшиеся временные рамки могут серьезно сократиться: время от заявки до выдачи кредита, время на межбанковский или международный перевод, время на обработку и подтверждение персональной информации и так далее.
Блокчейн — не просто радужная перспектива для банковского сектора, ведь она уже активно и вполне успешно внедряется, как мы показали в примерах выше. В будущем ее проникновение в индустрию и распространенность среди финансовых организаций будет только возрастать.
Хорошо продуманный, методичный и поступательный подход к внедрению блокчейна в бизнес-процессы определенно принесет свои плоды в самом ближайшем будущем. Технология обеспечит банкам эффективность, скорость, безопасность и низкую стоимость множества процессов. Это напрямую выльется как в снижение стоимости, так и в повышение качества услуг для конечных потребителей.
